U.S. Bank Cash+ 對上 Bank of America Customized Cash Rewards
剛到美國生活的台灣人，辦完第一張卡、信用分數穩定之後，下一步通常會開始找「回饋高一點」的卡。這時候很常看到這兩張：都免年費，都可以自己挑加碼類別。
- U.S. Bank Cash+ Visa Signature：每季自己挑兩個類別拿 5%，清單裡還有水電費、手機費這種很少卡會給高回饋的類別。
- Bank of America Customized Cash Rewards：挑一個類別拿 3%，每個月可以換一次，第一年還是 6%。
聽起來很像，其實個性差很多。Cash+ 像是要「登錄」才有加碼的台灣卡，回饋高但要勤勞；Customized Cash 比較佛系，設定好就可以放著。
先講結論
- 每個月水電、手機、網路、串流佔大宗：選 Cash+。5% 的水電費回饋真的不多見。
- 主要花在網購、吃飯、加油或旅遊：Customized Cash 比較省事，第一年 6% 特別香。
- 錢有放在 Bank of America 或美林（Merrill）：Preferred Rewards 可以讓 Customized Cash 的回饋多 25% 到 75%，整個算法會變。
- 你知道自己一定會忘記：選 Customized Cash。Cash+ 只要一季沒去選類別，全部只剩 1%。
兩張卡並排看
| U.S. Bank Cash+ | BofA Customized Cash Rewards | |
|---|---|---|
| 年費 | 0 | 0 |
| 最高回饋 | 自選兩個類別 5% | 自選一個類別 3%（第一年 6%） |
| 最高回饋上限 | 每季合計前 2,000 美元 | 每季 2,500 美元，和超市 2% 共用 |
| 第二層 | 自選一個日常類別 2%，無上限 | 超市和量販店（wholesale club）2% |
| 其他消費 | 1% | 1% |
| 多久選一次 | 每季都要選、都要啟用 | 每個日曆月可以換一次，不換就沿用 |
| 什麼都不做的話 | 全部只有 1% | 預設是加油和電動車充電 |
| 開卡禮 | 90 天內刷 1,000 美元送 200 美元 | 90 天內刷 1,000 美元送 200 美元 |
| 回饋期限 | 獲得後 36 個月到期 | 帳戶沒關就不會過期 |
以上是我們 2026 年 10 月 19 日在兩家銀行官網確認的資料。
可以選哪些類別？
Cash+ 的 5% 類別（每季挑兩個）：速食、家用水電瓦斯（home utilities）、電視／網路／串流、百貨公司、手機電信、3C 電器行、運動用品店、家具店、電影院、地面交通、健身房，還有指定的服飾店。
Cash+ 的 2% 類別（挑一個）：超市和生鮮外送、餐廳，或加油和電動車充電。要注意超市這個選項不包含折扣店、大賣場型的 supercenter 和 Costco 這類量販店。另外，在 U.S. Bank Travel Center 預訂的預付機票、飯店、租車也有 5%。
Customized Cash 的 3% 類別（挑一個）：加油和電動車充電、網購、餐廳、旅遊、藥妝店、居家修繕和家具。BofA 的優惠頁還寫到，網購類別也包含有線電視、網路、手機方案和串流服務。
把上限換成美元
上限才是決定這兩張卡能賺多少的關鍵：
- Cash+：每季 2,000 美元的 5%，最多就是每季 100 美元，一年 400。2% 那個類別沒有上限。
- Customized Cash：每季 2,500 美元的 3%，最多每季 75 美元，一年 300。第一年 6% 的話，每季最多 150。
Customized Cash 有個很多人沒注意到的地方：2,500 美元的上限是 3% 類別和超市 2% 一起算的。假設你每季在超市和 Costco 花 1,500，那 3% 類別就只剩 1,000 的額度，超過的通通變 1%。家裡很會買菜的，最好先自己算一下。
三種家庭實際算算看
A 家：帳單很多。 每月水電 250、手機 150、超市 400 美元。
- Cash+：水電加手機選 5%（每季 1,200 → 60 美元），超市選 2%（1,200 → 24 美元）。每季 84 美元。
- Customized Cash：沒有水電類別。選網購可以涵蓋手機方案，手機 3%（450 → 13.5 美元），超市 2%（1,200 → 24 美元），水電 1%（750 → 7.5 美元）。每季 45 美元，第一年會多一些。
B 家：網購族。 每月網購 700、外食 300 美元。
- Customized Cash 選網購：每季 2,100 的 3% → 63 美元（第一年 6% → 126），外食 1% → 9 美元。每季 72 美元。
- Cash+：網購要剛好被歸類成你選的店家類型，例如 3C 電器行或百貨公司，才會有 5%。一般什麼都買的網購常常只有 1%，外食選 2% → 18 美元。通常每季不到 40 美元。
C 家：通勤族。 每月加油、充電 800 美元。
- Customized Cash：每季 2,400 的 3% → 72 美元（第一年 144）。
- Cash+：加油只能選 2%，不設上限 → 48 美元。
Preferred Rewards 可能讓局面翻轉
如果你的存款或投資放在 Bank of America 或 Merrill，透過他們的會員分級，Customized Cash 的回饋可以多 25% 到 75%。最高等級的話，3% 會變成 5.25%。不過 BofA 正在把這套分級轉到新的回饋計畫，等級名稱和存款門檻可能會變，算之前先去官網確認最新規定。
Cash+ 在我們看到的條款裡沒有類似的加成。
容易踩的雷
Cash+ 忘記選類別：每一季都要自己選、自己啟用 5% 和 2% 類別，沒選就全部 1%。建議直接在行事曆設提醒，每季開始前一週。
Cash+ 看的是店家代碼：5% 是看商家被歸在哪一類，不是看你買了什麼。在大賣場買電視，不會算「3C 電器行」。
Cash+ 回饋會過期：U.S. Bank 寫明回饋在獲得後 36 個月到期，至少一年兌換一次比較保險。
Customized Cash 的共用上限：上面講過了，超市刷越多，3% 的空間就越少。
Customized Cash 第一年結束：6% 只有第一年，之後請用 3% 來估。
出國刷卡：兩張都收 3% 海外交易手續費，回台灣或出國旅行不適合拿來刷。細節可以看海外交易手續費和 DCC 教學。
新戶 0% 利率
Cash+ 目前有消費和餘額代償 15 個帳單週期 0% 利率，代償手續費 5%（最低 5 美元）。如果你是想把別張卡的卡債搬過來，先看餘額代償教學，手續費和優惠期後的利率比回饋重要多了。Customized Cash 目前有沒有新戶利率優惠，請以 BofA 官網為準。
其實兩張一起用最划算
這兩張卡的分工很漂亮。常見的組合是：Cash+ 選水電加手機 5%、超市 2%；Customized Cash 選網購或餐廳 3%。把超市交給 Cash+，Customized Cash 的 2,500 上限就能全部留給 3% 類別。其他雜七雜八的消費，再用一張固定 2% 的卡收尾。怎麼搭出兩三張卡的組合又不會亂掉，可以看信用卡組合規劃。
如果你想要 5% 但不想自己選類別，Chase Freedom Flex 是常見的替代選擇。完全不想管類別的話，Bank of America Unlimited Cash Rewards 是固定回饋。
我會怎麼選
選 Cash+：家裡有一定金額的水電、手機、串流或網路帳單，願意每季花兩分鐘設定，也會定期兌換回饋。
選 Customized Cash：最大筆的開銷是網購、外食、加油或旅遊，本來就在用 BofA，或想要一張放著不管也能好好運作的卡。
兩張都辦：前提是你管得來兩張卡，而且每個月都全額繳清。短時間內連續申請會影響信用紀錄，可以先看信用卡使用率教學和申卡順序規劃。
信用卡條款、利率和優惠隨時會變。本文資料依發卡銀行官網和我們的卡片資料庫在 2026 年 10 月 19 日核對，申請前請以發卡銀行最新公告為準。